出品|WEMONEY商议室【NATR-050】理想のパンスト上司 長谷川舞

文|王彦强

近日，贵阳银行(601997.SH)败露了一齐3.15亿元的诉讼知道公告。公告清楚，诚然贵阳银行胜诉，但因被推论东说念主未有可供推论的财产，法院裁定赶走本次推论。

贵阳银行示意，已于以客岁度对该笔债权本金全额计提减值准备，本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润产生紧要影响。

但值得醒目标是，这是一齐房地产贷款纠纷案，而贵阳银行往时三年的房地产贷款及房地产贷款占比是17家城商行中惟逐一家合手续增长的银行。

另外，WEMONEY商议室醒目到，贵阳银行的归母净利润增速和净金钱收益率仍是连接下滑两年，2023年的不良贷款率更是排行17家A股上市城商行第三。

在英国《银人人》杂志公布的“2024年大众银行1000强”榜单中，贵阳银行排行第205位，逾期上年7个身位。

激情文学小说网

01、3.15亿元或将取水漂

贵阳银行公告称，近日收到贵阳市中级东说念主民法院(2023)黔01执1498号之二《推论裁定书》。贵阳市中级东说念主民法院(下称贵阳中院)就公司与贵州九囿名城房地产开拓有限公司(下称九囿名城)等的合同纠纷一案作出推论裁定。

贵阳中院以为，经穷尽财产探访门径，已发现的财产均已处罚完了，未发现被推论东说念主有其他可供推论的财产，被推论东说念主暂无财产可供推论，依照《最妙手民法院对于适用的解说》第五百一十七条之划定，裁定赶走本次推论要领。

据了解，2013年12月，贵阳银行把柄缔结的《信赖受益权转让合同》，支付转让价款5亿元取得该信赖项下的全部信赖受益权及关连职权。该信赖项下对应的底层金钱为2013年9月九囿名城四肢借款东说念主取得的金额5亿元、期限3年的交付贷款，承办举止贵阳银行瑞南支行。

具体来看，贵阳银行瑞南支行鉴别与九囿名城鼓励周伟刚、周韶斌缔结当然东说念主连带包袱《保证合同》，周伟刚、周韶斌以其合手有的九囿名城股权作质押。贵阳银行瑞南支行与九囿名城缔结《典质合同》，合同商定以九囿名城名下贵阳市三马片区60、61、62地块地皮使用权作典质担保，并办理了地皮典质登记。

把柄《债权转让暨近况分派公约》，贵阳银行取得上述交付贷款债权、追索权、担保职权过火他一切关连权益。

然而，九囿名城并未按照合同商定执行还款义务，该笔借款成了“有去无回”的一笔账。2021年，贵阳银行遂拿告状讼，请求判令九囿名城立即偿还该行债权本金3.15亿元及按合同商定贪图的利息、罚息、复利、失约金等7563万元，悉数金额近4亿元，并请求判令周韶斌、周伟刚(均为九囿名城鼓励)对关连债务承担连带返璧包袱。

历经数年，贵阳银行的诉讼终于取得班师，但却未拿到应有补偿，于是，2023年6月30日，贵阳银行恳求法院对九囿名城进行强制推论，但因被推论东说念主未有可供推论的财产，法院裁定赶走本次推论。

贵阳银行示意，公司已于以客岁度对该笔债权本金全额计提减值准备，本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润产生紧要影响。

02、净利润增速连降，不良率居17家A股城商行第三

贵阳银行设立于1997年【NATR-050】理想のパンスト上司 長谷川舞，总部位于贵州省贵阳市不雅山湖区，于2016年8月在上海证券交游所上市，成为成为中西部首家A股上市城市交易银行和贵州省首家登陆A股成本市集的金融企业。当今，全行下辖9个省内分行、1个省外分行，机构网点达成贵州省88个县域。

2021年—2023年，贵阳银行达成营业收入150.04亿元、156.43亿元、150.96亿元，同比增长-6.70%、4.26%、-3.50%；达成归母净利润60.45亿元、61.07亿元、55.62亿元，同比增长2.07%、1.02%、-8.92%。同期，该行的年化加权净金钱收益率(ROE)鉴别为13.34%、11.82%、9.81%。

从以上数据不错看出，贵阳银行近三年的归母净利润增速合手续承压，ROE也在合手续走低。

WEMONEY商议室醒目到，近三年来，贵阳银行的非利息净收入下滑幅度较大。数据清楚，2021年—2023年，贵阳银行的非利息收入鉴别为20.11亿元、18.12亿元、15.20亿元，同比下滑14.90%、9.90%、16.11%。其中，手续费及佣金收入达成营业收入6.64亿元、4.14亿元、2.81亿元，同比下滑23.61%、37.65%、32.06%。

从房地产贷款来看，2021年—2023年，贵阳银行的房地产贷款鉴别为369.63亿元、449.48亿元、576.64亿元，房地产贷款占比鉴别为14.50%、15.76%、17.80%。其中，公司贷款(房地产业)鉴别为190.59亿元、254.25亿元、370.87亿元，个东说念主住房贷款鉴别为179.04亿元、195.23亿元、205.77亿元。

从以上数据不错看出，贵阳银行近三年的房地产贷款合手续增长，且公司贷款(房地产业)权臣高于个东说念主住房贷款，而值得一提的是，该行是17家A股上市城商行中，近三年惟逐一家房地产贷款及房地产贷款占比同期增长的城商行。

从金钱质料来看，2021年—2023年，贵阳银行的不良贷款率鉴别为1.45%、1.45%、1.59%，拨备隐蔽率鉴别为271.03%、260.86%、244.50%。全体不良贷款率微增，拨备隐蔽率合手续下落。

值得一提的是，贵阳银行的2023年不良贷款率在17家上市城商行中排行第三，而郑州银行和兰州银行排在第一和第二。

03、营收净利双降，信用减值吃亏增14.30%

单从2023年齿迹来看，贵阳银行2023年达成营业收入150.96亿元，同比下落3.50%；达成归母净利润55.62亿元，同比下落8.92%。

其中，净利息收入达成135.76亿元，同比下滑了1.85%；非利息收入达成15.20亿元，同比下滑16.11%。而在支拨端，2023年贵阳银行信用减值吃亏48.98亿元，同比增长14.30%。

图片起原：贵阳银行信用减值吃亏

从上图不错看出，贵阳银行披发贷款及垫款减值吃亏41.73亿元，占比达到85.21%，同比增长35.58%。金融投资信用减值吃亏3.93亿元，同比下滑58.54%。

在繁殖金钱方面，贵阳银行2023年企业贷款为2579.19亿元，同比增长17.38%；零卖贷款为475.58亿元，同比微增0.77%。其中，个东说念主方针性贷款余额为183.73亿元，同比下落8.89%。

以零卖客户量为考量，贵阳银行2023年的个东说念主全量客户数为1253.88万户，同比增幅仅为2.47%，相较于前一年3.48%的增速出现缩窄。

2023年，贵阳银行的不良贷款率为1.59%，较上年增长0.14个百分点；不良贷款余额为51.65亿元，加多10.21亿元。其中，批发和零卖业不良贷款余额18.70亿元，同比加多11.10亿元；批发零卖不良贷款率为4.07%，较上年增长2.11个百分点。

贵阳银行行业不良率变动情况

2023年，贵阳银行的拨备隐蔽率为244.50%，较上年下落16.36个百分点。该行在回答上交所信息败露监监责任函的回答中示意，“受国内经济环境、产业结构升级转型影响，本行部分行业存量客户方针受到冲击，部分客户风险质态有所劣化，不良贷款余额有所高涨，故拨备隐蔽率较岁首有所下落。”

铁心2023年末，贵阳银行的总金钱为6880.68亿元，同比增长6.51%；贷款总和为3240.41亿元，同比增长13.58%；进款总和为4002.20亿元同比增长4.32%。

2024年第一季度，贵阳银行达成营业收入36.45亿元，同比下滑2.51%；达成归母净利润15.48亿元，同比下滑3.65%。值得一提的是，2023年贵阳银行的股利支付率仅为20.2%，且仍是连接4年在30%以下。

04、内控问题频发，曾踩雷“正威集团”

据不皆备统计，2023年以来，贵阳银行过火分支机构已被监管部门处罚超10次，处罚金额近400万元，处罚原因多为贷款问题。

其中，有一笔处罚金额较大，据悉，2023年8月17日，因关联交游赓续不到位，贷款赓续不法度，快活业务赓续不法度等违法事实，贵阳银行被国度金融监督赓续总局贵州监管局处以罚金100万元。

2024年于今，贵阳银行又累计收到6张罚单，累计罚金金额超250万元。其中，2024年5月13日，贵州银行六盘水分行因“贷款赓续不法度；办理无果真贸易配景的单据业务；哄骗资金中介虚增存贷款限制”等三项非法违法事实，被罚金150万元。

值得一提的是，在本年2月，贵阳银行发布诉讼公告称，旗下双龙支行因与贵州海外商品供应链赓续有限公司(下称“贵州海外”)产生合同纠纷向法院拿告状讼。

据了解，这告状讼主要起原于一笔16亿元的贷款，2021年双龙支行向其授信了16亿元，期限3年，那时为了提升贷款的班师概率和贷款额度，贵州海外(实控东说念主为正威集团王文银)的关连东说念主员悉数典质了名下悉数16套房屋并提供了最高额连带保证包袱。

不外，由于贵州海外未按合同商定依期归赵关连借款本息及单据垫款，且关连担保东说念主亦未依期执行相应的担保义务，是以贵阳银行决定吸收法律技术向关连东说念主员发告状讼，而本案被告悉数有10位，除了王文银过火关连关联公司外，其中还有正威集团董事、王文银之妻刘结红。

除内控问题之外，贵阳银行近两年来率工头子也有一些变动。

据了解，2023年11月初，董事、董事会风险赓续委员会委员罗艺因责任调理原因辞职。5月，因连任时候行将满6年，贵阳银行四名孤独董事戴国强、朱慈蕴、杨雄和刘运宏，在归并天集体辞职。7月至9月，贵阳银行董秘董静和副行长梁宗敏先后因到龄退休辞职，外部监事陈立明、朱山因连任时候满6年而同日辞职。

贵阳银行高管过火垂危东说念主员名单

2023年3月，何开强任职副行长，李云任职首席财务官；4月，李宁波任职副行长；2024年1月，杨轩任职副行长，同期，何欣任职首席信息官。

至此，贵阳银行造成“一正四副，三大首席”的高管相貌【NATR-050】理想のパンスト上司 長谷川舞，即董事长张正海，行长盛军，副行长，副行长李松芸、何开强、李宁波、杨轩，三大首席鉴别为首席财务官李云，首席风险官邓勇，首席信息官何欣。